Jak idea wzajemności odnalazła swoje miejsce we współczesnym rolnictwie?

UBEZPIECZENIA WZAJEMNE – OD TRADYCJI DO NOWOCZESNOŚCI
Część 5: Jak idea wzajemności odnalazła swoje miejsce we współczesnym rolnictwie?

Gdy tradycja spotyka współczesność

W poprzednich częściach cyklu pokazaliśmy, że ubezpieczenia wzajemne nie są nowym wynalazkiem. Wręcz przeciwnie – to jedna z najstarszych form organizowania ochrony ubezpieczeniowej. Przez stulecia najlepiej sprawdzała się tam, gdzie ludzie mierzyli się z podobnymi zagrożeniami i wspólnie szukali sposobu na ograniczenie skutków pożarów, klęsk żywiołowych czy strat w gospodarstwach.

Czy taki model ma rację bytu również dziś, w warunkach nowoczesnego rynku finansowego, zaawansowanych technologii i rygorystycznych regulacji?

Odpowiedź brzmi: tak. Dobrym przykładem jest Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych „TUW”, które od ponad trzech dekad rozwija w Polsce ideę wzajemności, tak, aby uwzględniała aktualne potrzeby rynkowe, w tym także potrzeby rolnictwa.

Powrót idei wzajemności do Polski

Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych „TUW” rozpoczęło działalność w 1992 roku – w okresie dynamicznych zmian gospodarczych po transformacji ustrojowej. Po wielu latach nieobecności model wzajemności ponownie stał się możliwy dzięki tworzeniu nowoczesnego rynku ubezpieczeniowego.

Nie oznaczało to powrotu do dawnych rozwiązań w niezmienionej formie. Powstała instytucja działająca zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, podlegająca nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego i spełniająca takie same wymagania dotyczące bezpieczeństwa finansowego, jak pozostałe zakłady ubezpieczeń działające w innej formie prawnej.

Jednocześnie zachowano najważniejszą cechę modelu wzajemnego – działalność prowadzoną przede wszystkim z myślą o członkach towarzystwa.

Na czym polega wyjątkowość modelu wzajemności?

Najważniejszą różnicą pomiędzy towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych a spółką akcyjną jest sposób organizacji.

W Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych nie występują akcjonariusze oczekujący dywidendy. Członkowie korzystający z ochrony ubezpieczeniowej tworzą jednocześnie wspólnotę, dla której działa towarzystwo. W praktyce oznacza to, że:

• działalność prowadzona jest w interesie członków towarzystwa,
• wypracowane nadwyżki zwiększają kapitał towarzystwa zabezpieczając wypłaty odszkodowań w przyszłości i wzmacniając jego stabilność finansową,
• funkcjonowanie opiera się na zasadach określonych w statucie oraz przepisach prawa.

To właśnie ta elementy odróżniają model wzajemny od klasycznych zakładów ubezpieczeń działających w formie spółek kapitałowych.

Rolnictwo wymaga znajomości praktyki

Produkcja rolna rządzi się własnymi prawami. Wystarczy kilka dni niekorzystnej pogody, aby zagrożone były efekty całorocznej pracy. Do tego mogą przydarzyć się choroby zwierząt, awarie budynków gospodarczych, pożary czy szkody powodowane przez siły natury.

Dlatego skuteczna ochrona ubezpieczeniowa wymaga nie tylko znajomości przepisów, ale również specyfiki prowadzenia gospodarstwa.

Od wielu lat TUW „TUW” poszerza ofertę skierowaną do producentów rolnych, która obecnie obejmuje między innymi:

• ubezpieczenia budynków rolniczych,
• ubezpieczenia upraw,
• ubezpieczenia zwierząt gospodarskich,
• ochronę maszyn i mienia gospodarstw,
• odpowiedzialność cywilną rolników oraz inne produkty związane z prowadzeniem działalności rolniczej.

Dzięki temu rolnicy mogą korzystać z ochrony ubezpieczeniowej odpowiadającej różnym rodzajom ryzyka występującego w gospodarstwach.

Bezpieczeństwo to nie tylko wypłata odszkodowania

Współczesne ubezpieczenia coraz większy nacisk kładą na ograniczanie ryzyka jeszcze przed wystąpieniem szkody.

Również towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych angażują się w działania prewencyjne, ponieważ zmniejszenie liczby szkód przynosi korzyści zarówno poszczególnym ubezpieczonym, jak i całej wspólnocie członków. Przykładami takich działań są:

• edukacja dotycząca bezpieczeństwa w gospodarstwach,
• promowanie dobrych praktyk ograniczających ryzyko,
• działania informacyjne związane z ochroną mienia i zwierząt,
• wspieranie świadomości ubezpieczeniowej rolników.

Prewencja nie zastępuje ubezpieczenia, ale stanowi jego ważne uzupełnienie.

Współczesne wyzwania wymagają nowych rozwiązań

Rolnictwo znajduje się dziś pod silnym wpływem zmian klimatu, rosnących kosztów produkcji oraz coraz większej zmienności rynków rolnych. Susze, gradobicia, gwałtowne wichury czy intensywne opady stają się coraz częstszym elementem krajobrazu polskiej wsi. Zmienia się również charakter ryzyka – pojedyncze zdarzenia coraz częściej mają zasięg regionalny lub krajowy. W takich warunkach szczególnego znaczenia nabierają stabilne instytucje ubezpieczeniowe, odpowiednie zarządzanie ryzykiem oraz rozwiązania pozwalające rolnikom ograniczać skutki nieprzewidzianych zdarzeń.

Model wzajemności wpisuje się w ten kierunek, ponieważ jego podstawą jest długofalowe budowanie bezpieczeństwa wspólnoty ubezpieczonych przy jednoczesnym zachowaniu pełnych wymogów ostrożnościowych obowiązujących cały rynek ubezpieczeniowy.

Ponad 30 lat doświadczeń

Historia Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych „TUW” pokazuje, że idea wzajemności może skutecznie funkcjonować także w nowoczesnej gospodarce rynkowej.

Przez ponad trzydzieści lat działalności towarzystwo rozwijało ofertę dla różnych grup klientów, pozostając jednym z najbardziej rozpoznawalnych przedstawicieli modelu wzajemnego w Polsce. Dla wielu rolników oznacza to możliwość korzystania z ochrony oferowanej przez instytucję, której działalność od początku opiera się na zasadzie wzajemności.

Potwierdzeniem potrzeby tego typu działalności ubezpieczeniowej jest liczne grono ubezpieczonych, którzy od lat nam ufają i jak widać nie zawiedli się – to idea wzajemności nas łączy.

Podsumowanie

Ubezpieczenia wzajemne nie są jedynie elementem historii rynku ubezpieczeniowego. Stanowią jego integralną część również dziś, funkcjonując obok zakładów ubezpieczeń działających w formie spółek akcyjnych.

Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych „TUW” jest przykładem tego, że model oparty na wspólnocie członków może skutecznie odpowiadać na współczesne potrzeby rynku, zachowując jednocześnie wartości, z których wywodzi się idea wzajemności.

W kolejnym artykule przyjrzymy się bliżej rozwiązaniom przygotowanym przez Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych „TUW” z myślą o producentach rolnych i sprawdzimy, jaką ochronę mogą zapewnić poszczególne ubezpieczenia w codziennym funkcjonowaniu gospodarstwa.